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理财有道 〉
送礼不如送“理”
儿童理财产品升温
本报记者 黄慧慧
今年“六一”儿童节，孩子们都收到了什么礼物？玩具、文具、书籍、衣服……在这张礼物清单上，不少家长添上了一项“理财产品”。
理财专家建议，平时，家长们除了带孩子在洋快餐店里大快朵颐，在游乐场里快乐游玩，还可以顺便去一下银行，办理一张儿童专属的银行卡，或者看一看儿童理财产品，培养他们的财商，让他们学会理财。
培养财商，从娃娃抓起
5岁的嘟嘟已经有了“钱”的概念，他知道坐一次摇摇马需要1元钱。有时候，坐摇摇马的零钱不够了，嘟嘟就会煞有介事地对妈妈说：“妈妈，我有存折，请帮我取点钱来。”
“今年年初，我们把长辈们给嘟嘟的压岁钱都存到台州银行的‘金添成长储蓄’中了。平时我们也会告诉他，钱存到银行里可以拿利息。”嘟嘟妈妈告诉记者，之前，他们并不重视培养孩子的财商，直到去年，孩子在别人的撺掇下，从红包里抽了一张“红彤彤的钱”去买冰激凌，他们才开始担心起来。
“我们开始向嘟嘟灌输用钱观念。比如，坐公交车要2元钱，坐一次摇摇马要1元。后来，我们来到台州银行，用孩子的户口簿给他开了‘金添成长储蓄’专用账户。”嘟嘟妈妈说。
“理财教育的缺少，体现了家长对孩子理财的不够重视。此外，这和当下银行针对儿童的储蓄理财产品较少也有关系。其实，良好的理财习惯并不是与生俱来的，3岁~13岁是儿童理财教育的关键期，是儿童建立投资理财观念最好的时期。目前，台州银行专门针对青少年儿童开办了‘金添成长储蓄’业务。1000元起存，而且利息可以自动转存变成本金，支取时也会自动支取最近一期的存款，不影响较早存款的利息。”该行南片区域支行个金部的负责人表示。
功能有限，重在培养理财习惯
记者从各家银行了解到，一般情况下，未满18周岁的青少年及儿童，可以由监护人代理开户，只要持监护人本人身份证、账户使用人户口簿至各营业网点均可办理。
近年来，儿童理财卡十分流行，各家银行争相开发此类产品，为儿童量身打造专属银行卡。不过，很多儿童理财卡功能比较单一，多数只具备存取款、消费、购买银行理财产品的功能，在缴费、网银、理财等功能方面均受到不同程度的限制。
比如，办理工商银行“宝贝成长卡”并签署专属理财协议者，银行可提供超限额自动转存、账户变动提醒、月消费限额设定等账户管理功能，但儿童卡不支持购买理财、基金定投等功能，也不能开通网银。中国银行针对16岁以下青少年学生开办的“长城花季卡”则多了一个一卡多户功能及代收代缴功能，不过，该卡同样不支持银行理财、基金定投等。
交通银行有一款针对16周岁以下未成年人的太平洋儿童借记卡，分为女卡和男卡，该卡不仅具有存取钱、转账、消费等基本功能，还具有IC卡钱包功能，可以帮助家长们设置卡的消费限额（比如，每天在ATM机取款累计不超过200元），实现对孩子零花钱的管理。
“办理儿童专用的银行卡、理财产品都可以提高孩子的财商。对于尚处于理财意识和习惯培养阶段的孩子们来说，是学习理财的一块‘敲门砖’。”工商银行温岭支行个金部的工作人员表示。
