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哪些汽车保险其实不必买

时间:2014-12-31 10:21:19  来源:  作者:   字号:TT

 数据显示,2014年我国的汽车保有量已经达到了近1.4亿辆,而这其中有将近9千万辆是私家车。爱车买到手,上保险可谓头等大事。或许是为了图方便也图个省心,为爱车买“全险”成了不少车主的选择。

  业内人士提醒,各车险种类都有其不同的用途,选择车险时不能光比较价格,而是要选择适合自己的险种。根据不同的用车环境,很多险种其实大可不必购买。

  投保玻璃(9535.000.53%)

 

  国产还是进口要分清

  所谓玻璃单独破碎险,即车辆在停放或使用过程中,其他部分没有损坏,仅风挡玻璃和车窗玻璃单独破碎,保险公司负责赔偿。汽车在使用过程中,有太多不可预测的情况出现,汽车玻璃作为非常重要的组成部分有着易破损的特性,飞石、贴膜、高空坠物等都有可能使玻璃造成损伤。但是如果购买了玻璃单独破碎险,不管是因为何种原因造成的玻璃破损,保险公司都将负责理赔。

  通常情况下,进口车可以选择进口玻璃险或者国产玻璃险,而国产汽车只能选择国产玻璃险。车主在购买玻璃险时,要根据自己的车型购买合适的玻璃险,确认好要投保国产还是进口的玻璃险,不少豪华进口车的车主,在投保时没有注意玻璃险的种类,结果换玻璃时才知道投保的是国产玻璃险,那么保险公司也只能按国产玻璃的价格进行赔付了。

  车损险

 

  新手别贪小便宜

  10月11日,驾驶员王某驾驶一辆豪华轿车在高速公路上,因未保持安全距离,与一小货车发生碰撞,造成小四轮尾部受损,而王某自己驾驶的豪华轿车损失初步估算达30余万元。由于王某没有投保车辆损失险,30多万元的损失全部要他自己埋单。

  专家提醒,除了“交强险”及第三者责任险以外,一般都建议购买车损险,尤其是驾驶技术还不熟练的新手驾驶员,车损险可以保障自己的车辆在发生事故时能获得足够赔偿。所谓“车损险”,是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。跟很多险种一样,车损险也有自己的免赔率。一般情况下,保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小,扣除相应的事故责任免赔率。

  不计免赔

 

  需和相关险种搭配

  不久前,姜某驾驶车辆在市区与他车发生碰撞,造成对方车辆严重受损,姜某负事故全责,经评估对方车辆维修费用达10多万元。由于姜某在购买车损险的时候没有购买不计免赔险种,姜某自己还需要承担近2万元的保险公司免赔部分,姜某为当初没有多花100多元购买不计免赔而后悔不已。

  不计免赔险,又称不计免赔率特约条款,是商业车险中附加险的一种,费率为相应险种保费的15%~20%。一旦出险,保险公司会按照不同的事故责任比例采取相应的免赔额。比如第三者责任险,全责免赔20%,主责15%,同责10%,次责5%。不计免赔险解决了投保人的后顾之忧,让本应由投保人自己承担的部分责任转嫁给了保险公司。

  专家提醒说,车主还要注意的是不计免赔并不是针对所有的免赔率,其中保险车损险条款中规定应当由第三方负责赔偿,而确实无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率。也就是说,如果车主在不知情的情况下,车子被撞,而且又找不到撞车的人,那么不计免赔险是不起作用的。

  哪些险种可不买

 

  不必买险种

 

  1

 

  新车可不买“自燃险”

  自燃险是个费用比较高的险种,按照3.2‰收取保费,如果是一部10万元左右的车,这项险种的保费就达到了320多元。但实际上如果是一部比较新的车,是可以考虑不买这个险的,因为新车自燃的比例比较低,另外一方面,新车“自燃”一般都是质量问题。但对于车龄比较老的车,则应该考虑购买自燃险。

  业内人士建议,2年内新车一般都在质保期内,基本上没有必要购买“自燃险”,如果使用年限比较长、机件较老化、经常长途营运的车辆则都应当购买“自燃险”。汽车发生自燃后,保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。

  2

 

  低端车型可不买划痕险

  按照目前的保险价格,2000元额度划痕险保费400元左右,5000元额度则需要800元左右,算是比较昂贵的险种了。

  划痕险属于一种附加险。车主必须投保车损险之后才可以投保划痕险。划痕险与车损险的区别在于,划痕险指的是车身漆面的划痕,如果有明显的碰撞痕迹或者是划了个口子甚至是有个大凹坑,这样的情况就不属于划痕险的理赔范围了。

  此外,在车辆行驶中出现的碰撞、剐蹭等一般都不属于划痕险的理赔范畴。

  20万以下的车辆,处理划痕的费用一般都在千元以下。如果因为划痕而有了理赔记录,则不能享受下一年的保费优惠,实在不够划算。

  而一些高档轿车,划痕处理费用较高;或者车辆停放地有恶意划车记录,车辆被划的可能性较大,对于这些车主来讲,购买划痕险还是有必要的。

  3

 

  驾驶员意外险与人身意外险不叠加

  驾驶员意外保险,是针对私家车驾驶员提供专属意外保障的意外险种,保障私家车驾驶员或车上乘客在乘坐私家车出行时的意外伤害风险,一旦遭遇意外予以赔付保险金的保险。

  现如今,为自己购买人身意外险的市民越来越多。平安保险的一位工作人员表示,一般来讲,人身意外险的保额都比较高,而驾驶人意外险的保额则相对较低。对购买了大额人身意外险的市民来说,驾驶员意外险可考虑不予购买,因为二者的赔偿是不可叠加的。

  比如某市民投保了保额为100万元的人身意外险和保额为10万元的驾驶人意外险,如果交通事故导致的医疗费用在100万元以内,人身意外险的保额就足够赔偿了。驾驶员意外险的10万元保额,投保人是拿不到的,“相当于白买了”。

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