黑，或是身披盔甲的骑士，或是不媚权贵的判官，无论如何，不妥协，不认输，纯粹而又理性，胆大不失隐忍。这是他偏爱的颜色，也是象征他性格的色彩标签。
他就是这样，温和的绅士外表下，血液里流淌着坚韧的基因，紧紧盯住一个目标，锲而不舍、永不言败。服务过15个上司，每天18个小时的工作量，在周末偷出来的时间里开小灶学汉语，如此强度的日程表，他却乐享其中。
急流中，接过平安消费金融的大旗，他义无反顾；却时时刻刻将自己置身于危机感中，分分秒秒做好“不够优秀就坦然下课”的心理准备。
2007年初，各路资本充斥的中国金融市场，到处都充满了诱人的机会。在前沿阵地上海，一个身材高瘦，有些腼腆的韩国人叩开了中国平安(601318,股吧)的大门。他是YS CHO（赵容奭），跟随彼时的韩国花旗小贷团队迁徙至此，为中国这家年轻的综合金融集团开拓消费信贷业务。
彼时的国内个人消费信贷业务尚处蛮荒。赵容奭和他的团队构思着，能否通过“信用保证险+银行贷款”的捆绑模式，来发展小额个人消费贷款。习惯了朝南坐的银行，一开始将他拒之门外，“吃闭门羹不怕，那就先从小银行开始合作”。
这一干就是7年。他的执着等来了丰收，曾经不被市场看好的个人消费信贷保证保险业务，已成为中国平安稳定的盈利来源之一。仅此一个保险产品，就可为平安产险贡献1/12的保费、1/4的利润。这种短时间内就能见到高利润率的保险产品，在中国平安内部乃至国内整个保险市场都极鲜见。
见到赵容奭，是在他接过平安信保“帅印”将满一年之际。这是他第一次直面媒体，关于自己的“外脑”生涯，关切消费信贷的中国之路，他有很多故事要讲。
初涉中国 初识平安
一件泛白的浅蓝色衬衣，套着件款式再简单不过的灰色羊绒衫，赵容奭履新后的第一次采访，就这样在他的办公室开始了。
赵容奭的成长环境在韩国算是相当优越的，但父亲却告诉彼时年少的他，“如果你将来想成为一个管理者，就必然会遇到一些超出你预期的挫折，有些痛苦是必须由你自己去面对和承受的。”
父亲的身体力行，让赵容奭从小就认识到，坚韧与隐忍是推开成功之门的两把秘钥。
生于韩国、长于韩国，毕业于韩国大学历史系，之后去美国加州大学伯克莱分校攻读工商管理学硕士。毕业后，顺利进入花旗、汇丰等国际公司，走出象牙塔后的赵容奭为自己规划了清晰的职业经理人道路。
2007年，彼时已是汇丰韩国个人财务服务及销售部高级副行长的他，面临了一个重要选择。
“要不要随我一起去中国发展，去一家叫"中国平安"的年轻金控集团。”赵容奭曾经在韩国花旗时的老板这样对他说。他没那么多时间盘算成败，也不知道前路是怎样一番景象，但他还是迅速做出了决定：去。他隐隐感觉到，这个国家、这个公司会给他带来不一样的人生。
这个决定，是他一生最大的转折。此后7年，他将这种职业经理人的眼光与真实的亚洲经验结合起来，搭建起中国平安的新业务版图。他将坚韧与隐忍发挥得淋漓尽致，并成为他在同事心目中的性格标签。
他和他的团队之所以被重金招来，是因为他们在韩国个人消费信贷业务大获成功。消费信贷在韩国的普及程度，甚至夸张到你去缴个水费、电费、电话费都要贷款。赵容奭笑着摆摆手，“这不是说，韩国老百姓付不起这个钱，而是他们的消费观相对成熟与超前。”
中国平安掌门人马明哲在全球考察一圈之后，创新性地推出了“个人消费信贷保证保险”，预判到可以通过“保证保险+银行贷款”的方式，来全面涉足小额个人消费贷款这个市场。但这个险种当时并不被多数中国同行所认可，他们认为不但风险大、保费又低。一句话，基本无利可图。
如果人云亦云，那就不是马明哲了。生于12月的马明哲，骨子里有着射手座的乐观大胆、创新不倦。在这点上，白羊座的赵容奭感同身受，“一旦我认定要做的事情，一次、两次、三次失败都不算什么，一年、五年哪怕是十年，我都会一直做下去，直到成功。”
这也是赵容奭深得人心之处。他的规划能力深得马明哲赏识，哪怕只是一个停留在纸上的战略构想、一个不确定的高瞻远瞩，一旦交到赵容奭手中，基本上已经成功了一半。战略框架，甚至具体到招什么样的人，定位什么样的客户群体，走什么样的渠道，他都会在战略计划中厘清思路、逐一详述。
“强者”思维 会坦然面对下课
像赵容奭这样的“外脑”人才，中国平安还有不少，他们来自新加坡、南非、澳大利亚等。这家在快速“奔跑”中的企业，一直以来都遵循着“有桥，干嘛非要自己摸着石头过河”的商道。
引进海外人才的过程，也是引进海外先进管理机制的过程，这两者再加上海外投资者，构成了“外脑、外体、外资”。这就是保证中国平安快速发展的著名“三外”法则。
但从历史经验来看，中国企业的“海外空降兵”存活率并不高，文化差异、管理理念的不同甚至是语言障碍，都可能成为这些“空降兵”们的致命伤。
在来到中国平安之前，没有人能准确预知，这种冲突与矛盾是否会更强烈。在外界人看来，只要找到了更先进的新东西、找到了更优秀的人才，能够帮助其进一步缩短与“世界一流企业”这个目标的距离，中国平安便义无反顾地淘汰那些失效的旧思维、旧管理方式，包括无法适应企业发展速度的人。这个公司有典型的“强者”思维。
赵容奭并没有出现“排异”反应，相反还非常适应或者说是很认同这种文化。他说，从某种角度上来看，这种以绩效为导向的企业文化有其存在的合理性和公平性。
在他看来，中国平安强大的吸收力得益于严格的业绩考核制度，以及一种尊重“强者”的文化，不够优秀就下课，就这么简单。
“我之前服务过15个老板，每个老板的性格都不一样。所以我知道，如果你不能把握住机会，并把机会转化为公司的利润，那么，下课是迟早的事儿。”不过，赵容奭强调说，同时也要看到公司给予我们的发挥空间，并且尊重我们这些“外脑”的文化和技能，而不是试图去“同化”。
其实在温和绅士的外表下，赵容奭的血液里就流淌着这种“强者”基因，紧紧盯住一个目标，胆大不知退缩。不过，赵容奭的下属道出了他性格的另一面：心细、包容，善于倾听，不会强行向你灌输他的理念，而是耐心向你提问，希望你有所思考、有所提升。
在记者来之前，听说赵容奭的团队刚从韩国考察回来。本想听他讲讲考察心得，没想到他很直接地告诉我，他压根就没去。
“我派了两个高管去考察，如果我和他们一起去的话，效果肯定不好。”赵容奭说，如果他不去，整个交流学习过程会很轻松也放松，而一旦他去了，又是免不了的招待和寒暄，其他人哪有学习偷师的机会。“况且对方会和我直接说韩语，那同去的中国同事岂不是就被晾在一边了，这不是考察的初衷。”
战略转型 五年剑指100亿
在中国平安内部，赵容奭所在的平安信保，是一个特殊的机构。它全称：平安产险信用保证保险事业部，表面上是设于平安产险辖下的一个部门，但在内部管理架构上却是和平安产险“平起平坐”的一个考核主体。
和7年前，赵容奭初至时相比，平安信保如今的规模已不能同日而语。根据中国平安2013年年报，平安产险当年保费收入1153.65亿元，净利润58.56亿元，其中保证保险业务当年保费收入96.05亿元，赔款支出12.33亿元，承保利润高达12.88亿元。
也就是说，平安信保的保费占比在产险公司中仅8.33%，但利润贡献占比却高达21.99%。这也是平安信保连续第四年实现盈利。
然而，靓丽的成绩单背后，赵容奭却不得不改革。
小额消费信贷惊人的发展速度和吸金能力，同样吸引了来自银行、保险乃至互联网巨头的目光，大家都想分一杯羹。随着越来越多的主体加入，曾经一枝独秀的平安信保，势必将面临来自市场的竞争压力。
赵容奭也认同这一观点。在今年上半年履新平安信保总经理后，他便火速着手对公司战略进行重新梳理，以应对未来挑战。
一是，通过目标客户重新分群、优先渠道组合配置以及调整门店运营模式来降低风险；二是，通过优化门店开设、实施价格与贷款金额的二维定价策略、以及提供更丰富的产品线和更强大的市场推广，来扩大业务规模；三是，通过对存量客户最大化地二次销售，引入新技术与业务流程优化和创新以及运营费用优化，来提高管理和运营效率。
“产品线必须要进一步丰富。”赵容奭深知，在一触即发的激烈竞争下，平安信保的单一产品和单一渠道，显然已无法满足众多客户的需求。
于是，在客户需求细分的基础上，平安信保今年以来，在原先“易贷险”的基础上派生出针对车主、业主、无车无房者等不同客户群体的产品。以针对车主的“易贷险”产品为例，客户从申请到拨款最快可一天完成，让具有车辆资产的客户可快速取得贷款免等待，未来放款量可达到公司总承保金额的20%以上。
另外，平安信保也针对平安集团专注的“医食住行”生态圈，研发针对小微企业的专属产品。他直言，集团今年收购了淡马锡旗下的富登担保有限公司，它是目前国内规模最大的外资担保公司，收购它，就是为了进入企业经营贷款市场而做的第一道铺垫。“富登担保有较健全的风控体系与流水作业，尤其是在企业经营贷款方面积累了丰富的经验。”
虽然竞争会越来越激烈，但赵容奭认为，中国消费信贷市场的“春天”马上就要来了。
“我们的目标是，五年之后，平安信保的年度利润将达到100亿规模。”他在不经意间流露出期待的眼神，他绝不是个随意夸海口的人。他不是为了震慑同业，而是实实在在地清楚这个市场的空间有多大。
“目前个人贷款（除房贷）中，来自非银行机构的占比仅有9%。而在海外成熟市场，这一比例已经达到了50%。”他打开桌上的电脑，熟练地点开桌面上的一个PPT。“我相信，随着相关法律法规的健全，信贷市场的机会将越来越多。我们注意到，不少保险同业们也蓄势待发。”
